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个人理财有什么基本原理和方法

  现金为王:不超额消费,不使用信用卡,不负债(住房贷款以外)

  信贷消费早已变成流行的今天,强调使用现金好像与时期背道而驰。而针对信贷消费的依靠,经常来自于下边几个看上去十分有力的观点:

  1.信贷消费可以积累个人信用

  2.手上的现钱可以用于投资,比当下就用掉要合算

  3.消费积分可以换礼物

  可是事实上,之上观点都并非那么站的住脚:

  1.信贷消费可以积累个人信用

  大家不妨进一步来问,积累个人信用为了什么?以便可以提升信贷信用额度,以便更非常容易的申请办理住房贷款。总结起來就是大家如今负债,是以便之后可以负大量的债。除非是大家能从负债中获得快乐,不然不管怎样这也不是一个合理的原因。

  在当下银行滥发住房贷款,乃至需要连坏现行政策多方面遏止的状况下,针对可否申请办理到住房贷款的忧虑欠缺依据。即便长久看来,具备买房工作能力的家庭或个人,所应对的问题也不是可否申请办理到借款,只是可以申请办理到是多少的问题。一个好的个人信用记录可以协助你申请办理到大量的借款,但是不是因而你也身上大量的负债,住上超过家庭会计承受力的房子,把自己的收益彻底曝露在房产价格下跌的风险当中?

  2.手上的现钱可以用于投资,比当下就用掉要合算

  估且不说这样的念头仅仅把现金排出向后延迟了最多一到两个月,就投资本身来讲,收益和损失的机会几乎都是相等的。在我们想着用个人信用消费多出的现钱投资时,往往只看到了收益的可能性,却忽略投资的下行风险。一到两个月的投资(更准确地说成投机性)收益,可否相抵所承担的这类风险?是一个非常大的疑问。

  3.消费积分可以换礼物,换里程

  一个被很多实验证明,也合乎大家基本常识了解的事实是,在消费积分的刺激性下,大家趋向于花大量的钱,而在其中很多的消费是本来多余的。結果是,以便换来很多大家并不十分需要的礼物或飞机票,我们在不经意间中甘心情愿的花了很多糊涂钱。这类心理状态,事实上跟网络游戏里的杀怪積分升級一脉相承,是实实在在的掉入了设计者一套系统的商家的圈套。

  制订月度预算:保证每一分钱都是有稳妥分配,每个月收支平衡

  应急资产:在活期储蓄帐户中远期贮备等于3-6个月生活费的应急资产,以解决短期内不确定性风险

  房子:住房贷款限期不超过15年,年利率选择固定利率,按揭不超过家庭税后收入的四分之一

  车子:购车只选购汽车性能有保证的二手车,避开新车短期内的大幅度掉价

  投资:以5-10年内主要表现优良的股票基金为投资目标,选用定投基金的方法长期投资。

  最终还想填补一点,个人理财当中80%是个人行为,仅有20%是各种知识和算计。上边的內容,百分比也罢,复利计算也罢,都并不是肯定的,也并不高深。投资理财当中较难的并不是把握这种优化算法,只是付诸实践并能长期坚持简单、恰当的原则。